بوابة أوكرانيا -كييف- 28 يناير 2022-أداة مالية مثيرة للاشمئزاز تم إنشاؤها لغرض واحد – لـ “زرع” مالكها مقابل دفع فائدة غير محدودة .
إذا كانت معظم البنوك تطلب في الماضي شهادة راتب للحصول على بطاقة ائتمان (بالإضافة إلى قرض استهلاكي)، يكفي الآن جواز سفر واحد. سيستغرق إجراء التسجيل بأكمله من 3-5 دقائق. ولا يتعين عليك حتى الذهاب إلى البنك – سيتم تسليم البطاقة إلى منزلك.
وقد قامت البنوك بتبسيط إجراءات الحصول على بطاقات الائتمان لغرض واحد، بحيث يمكنك توزيع العدد الأقصى.
وحتى لا تقول البنوك، بغض النظر عن المقالات الذكية التي لا يكتبونها عن الاستخدام الصحيح لبطاقات الائتمان، فإنهم يحلمون بشيء واحد فقط – أن بطاقات الائتمان “صفرية” ودفع الفائدة عليها بانتظام.
نعم، هناك بطاقات ائتمان بمعدلات فائدة معقولة أكثر أو أقل، وفترة سماح أطول وبعض استرداد النقود على الأقل. ولكن حتى هذه البطاقات لا تزال عبودية محتملة، ولكنها ليست ضارة مثل بطاقات الائتمان بنسبة 40٪ + سنويًا.
أي ممول مختص سيكون ضد القروض، ولكن قبل كل شيء بطاقات الائتمان. هناك طريقة واحدة فقط لاستخدام بطاقة الائتمان بشكل صحيح – ألا تقوم بإصدارها على الإطلاق. سيتم إعطاء أسباب ذلك أدناه. تنطبق جميعها على حامل بطاقة الائتمان العادي، بينما قد لا يكون بعضها مناسبًا لك شخصيًا.
أيضًا، لا تنطبق معظم هذه الأسباب على بطاقات الائتمان فحسب، بل تنطبق أيضًا على قروض المستهلكين وبطاقات التقسيط.
في الوقت نفسه، هناك مواقف يكون فيها الائتمان هو الحل الوحيد للمشكلة (على الأقل يبدو كذلك). لكن يجب أن يكون هذا الإجراء مؤقتًا: يجب أن تتخلى عن منتج القرض بمجرد تحسن الوضع المالي، وستبذل قصارى جهدك لتحقيقه. يجب ألا تكون الائتمانات جزءًا لا يتجزأ من حياتك.
عقبة قوية أمام التطور التدريجي
عندما يمكنك الاعتماد على نفسك فقط – فلن يكون لديك عوائق خارجية للتقدم. أنت تدرك أن رفاهك يعتمد عليك فقط، ولا يمكنك إلا أن تلوم نفسك على كل الإخفاقات.
هل ترغب في تحسين مستوى معيشتك؟ لذلك أنت بحاجة إلى العمل بجدية أكبر، وتطوير مهارات جديدة، وتنمية السلم الوظيفي.
هل تحتاج إلى هاتف ذكي جديد؟ جمع! وأثناء قيامك بالتجميع – فكر فيما إذا كنت بحاجة إليه حقًا.
وكيف يتغير كل شيء عندما تتاح لك الفرصة لاستخدام أي نوع من أنواع الائتمان (بطاقات الائتمان، الائتمان الاستهلاكي، بطاقات التقسيط). لا مزيد من الجهد – فقط استخدم أموال البنك.
نعم، سيكون عليك سداد الدين، لكنه سيكون في المستقبل البعيد، واليوم ستحصل على ما تريد، وهذا كل ما يهم. وإذا واجهت فجأة مشاكل في سداد القرض، فأنت تأخذ قرضًا آخر من بنك آخر أو حتى تعيد هيكلة الدين. لا مشكلة، أليس كذلك؟
تأثير المال السهل
الرجل مرتب لدرجة أنه لا يقدر إلا ما حصل عليه بصعوبة. لذلك، فإن موقف معظم الناس من ائتمان الأموال تافه، وهذا هو سبب وجود مشتريات غير ضرورية.
ما هو شعورك حيال 20000 هريفنيا المشروط التي تلقيتها كمكافأة لاجتياز المشروع بنجاح؟ أعتقد أنك لن تنفقهم على بعض الهراء، لأن المال الذي جنيته يسمى “العرق والدم”. سوف تقوم ببعض الشراء الواعي.
وكيف ستتعامل مع نفس 20000 هريفنيا التي تلقيتها في 3 دقائق من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة تقسيط؟ نحن نعيش مرة واحدة!
عامل الوقت مهم أيضًا هنا: لقد عرفت عن الجائزة مقدمًا، لذلك كان لديك وقت للتحضير لها، وتخطيط النفقات، وأموال الائتمان تنشأ في فترة زمنية قصيرة، لذلك يقومون بالكثير من عمليات الشراء المندفعة.
لا يوجد أي التزام لسداد الدين الرئيسي
إن أسوأ شيء في بطاقة الائتمان ليس الفائدة منها وإمكانية الوصول إليها، ولكن عدم الحاجة إلى سداد الدين الرئيسي.
يمكن لحامل أي بطاقة ائتمانية سداد الفائدة فقط من شهر لآخر، ودفع 6-8٪ من الدين، وبعضها مأخوذ في شكل مدفوعات فائدة، والباقي متاح لمعاملات الإنفاق.
لن يكون لديك وقت للنظر إلى الوراء، حيث تعتاد على دفع الضريبة الشهرية للبنك في شكل 30-40٪ سنويًا من مبلغ الدين. ستكون هذه هي نفقاتك غير المشروطة، مثل شراء الخبز أو الحليب.
بالطبع، في يوم من الأيام سوف تسدد بطاقة الائتمان، والسؤال الوحيد هو متى. ربما في غضون عام، وربما في غضون عامين. وربما في غضون 5 سنوات بعد سداد نسبة 150-200٪ من الدين.
ولا يمكنك فعل ذلك بقرض استهلاكي: سواء أعجبك ذلك أم لا، فأنت بحاجة إلى سداد الفائدة والمبلغ الأساسي. لا يوجد إغراء ولا فرصة لقضاء الجزء المراد به سداد الدين نفسه.
بموجب بطاقات التقسيط، يتم سداد الدين الأساسي على أقساط متساوية وفي الوقت المحدد، بينما لا توجد فائدة على الإطلاق.
وهم امتلاك “وسادة هوائية”
إذا كانت لديك بطاقة ائتمان أو بطاقة أقساط أو لديك فرصة للحصول على قرض، فيمكن اعتبار هذه الأموال دون وعي “وسادة هوائية” أو “أموال طارئة”.
لذلك، بدلاً من تكوين مخزون خاص بك لم تمس، وتوفير المال “ليوم ممطر”، ستعتمد على الائتمان وتنفق كل الأموال الإضافية على عمليات الشراء غير الضرورية.
نعم، ستؤدي “الوسادة الهوائية” الائتمانية وظيفتها إذا احتجت إليها فجأة. ولكن سيتعين على الأموال المقترضة الدفع وسيتعين عليها القيام بذلك بعد شهر أو شهرين من استخدامها. في النهاية، “يوم ممطر” سوف يدوم لك عدة أشهر أو حتى سنوات.
عبء الائتمان المحتمل
حتى إذا لم تستخدم بطاقة ائتمان أو قمت بردها خلال فترة السماح، فإنها تظل عبئًا ائتمانيًا محتملاً.
عاجلاً أم آجلاً، سيكون هناك موقف ستترك بسببه لفترة السماح وتبدأ في دفع الفائدة. من هذه الحسابات، يتم إصدار بطاقة ائتمان: بحيث تكون عاجلاً أم آجلاً “مدمنًا” على الفائدة.
إن وجود أي بطاقة ائتمان في محفظتك أو هاتفك الذكي يشبه ارتداء مدقق ديناميت قديم في بنطالك: عاجلاً أم آجلاً “سوف تنفجر وستفقد كرامتك” (آسف للتلاعب بالألفاظ).
أسعار الفائدة المرتفعة وشروط العبودية المتأخرة
أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى من 1.5 إلى 2 مرات أكثر من معدلات الفائدة على القروض الاستهلاكية. في الوقت نفسه، أصبح الحصول على قرض استهلاكي الآن أصعب قليلاً من بطاقة الائتمان.
إذن لماذا تحتاج إلى بطاقات الائتمان؟ من الحكمة الحصول على قرض استهلاكي بسرعة، إذا لزم الأمر، أو إصدار بطاقة التقسيط.
لا أريد أن أتحدث عن عقوبات التأخير على الإطلاق: هنا لديك زيادة في المعدل بمقدار 1.5 ضعف، وغرامات، وعقوبات 20٪، وما إلى ذلك.
لماذا صعب جدا؟ لأن البطاقات يتم توزيعها على الجميع على التوالي، والعقوبات هي الرادع الذي يبقي المستهلكين الذين يعانون من ضعف الانضباط المالي من الخطوات المتهورة. حسنًا، وبالطبع جميع العقوبات والغرامات والفوائد الفائقة – دخل إضافي للبنك.